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乐居财富,房贷的外表,企业贷的风险?

首页 2019-02-20 14:01 网络营销 89 ℃


最近有不少投资人问到多赚理财师,乐居财富利息那么高,到底能不能投资?

今天,多赚理财师心如就带大家一起,分析一下这个平台。

首先还是看平台的资本金状况:

从平台披露的历程看,该平台行驶轨迹并无太大突飞猛进,整体还是比较稳定的,经营了1年时间交易额才过亿。

乐居财富,房贷的外表,企业贷的风险?  乐居财富,房贷的外表,企业贷的风险? 业界新闻 第2张

该平台网站实际设立时间在2015年6月,表明之前实际业务是主要在线下进行的。

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从经营业务上看,这家公司主要是做建筑装饰类业务的。

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这是平台出示的对法人的介绍,从介绍可以看出,该法人名下还有一家公司,是海南盛世乐居文化传媒有限公司。从经营范围也可以了解到,该平台主要是做广告设计和媒体的。

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一个法人名下如此多家公司,确实易引起非议。

从平台的数据状况看:

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2015乐居财富的年报披露,平台全年成交4.5亿左右,目前待收2.7亿,从杠杆比例看,确实不低。

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结合平台各月发标数量看,平台平均借款额度在14万左右,共有5466位投资人参与投资,表明了投资人平均投资金额还是比较高,算是给平台有些加分。

不过,紧接着的披露确让我们“大吃一惊”。从其披露的全年成功借款不难看出,其全年的真实借款笔数为242单,这些完成的金额=已回收金额即2.25亿,不难计算出,各标的的平均借款额度约在93万元,与平均发标额度差距近7倍。

也就是说,平台基本把借款项目拆成7个标,发给投资人进行投资,让大家误认为平台的平均借款额度小。

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接下来,我们深入标的来看一下,如此做的风险点究竟有哪些?

投资过抵押贷的投资人都清楚,无论是车贷还是房贷,实际金额都会在评估金额上乘抵押率,形成最终的放款金额。

随机查看平台的一个标的:

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标的给出年利率为21.6%,首先从抵押率方面说,房贷73.8%的抵押率已经不算低了,而且我们都知道大面积的房产,就处置时间而言,时间都比较长,折价率可能更高。

就借款拆标情况而言,该笔借款约拆成20个标的发布,表面上虽然风险不大,每日发布额度少,本身就形成了隐性的期限错配。一旦形成流动性挤兑,也易形成压力。

如此大的金额,所有的借款描述和风控全部都来自于平台的描述,同时,平台也没有引入第三方担保,如果是好的项目,好像没有什么不接的理由。

那么我不得不从开头讲到的利率开始,6个月利率21.6%,一般的借款项目和企业是很难抗压如此的高息压力的,那么我们联想到了两种可能性,一种是该项目本身就是不良资产项目;一种就是该平台自融。

从开头讲到过这个平台法人名下的几家公司,其中一家乐居财富就主要以房产装修为主,该平台极易和产业链内平台进行资产接洽,所以也不难解释为什么如此多的建材相关标的了。

从最后的安全保障看,这家平台最后的保障就是计提的的风险准备金,目前也仅有300多万,毕竟每个标的额度都不小,覆盖率较低。

不过,平台目前并没有太多负面消息,真实的成交量和活跃度还是比较不错,从近期的现金流来看,乐居财富近两个月,都没有负现金流的情况出现。



原标题: 乐居财富,房贷的外表,企业贷的风险?

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